案例：徐女士是生意人，家庭月收入大概2—5万元(做生意不稳定)，存款有55万元。有一套房，银行贷款38万元，月供4400元，还有9年还清。夫妻双方都只有基本社保，无其他任何商业保险。双方父母现在身体还好，暂时不需要负担。有个1岁的宝宝，奶粉加营养品一个月需要1500元。其他生活开销每月大概5000元。因为不懂理财，钱都存银行，徐女士想问问怎么让手头的钱 ，另外，她想再 一套小房产。■理财师辛经
徐女士一家由于做生意，收入每个月不太稳定，年收入24万—60万元左右，月开销10900元左右。按照每年收入40万来计算，每年结余资金约为28万左右。存款55万元可按“10%+60%+30%”配置。由于之前徐女士一家并未进行 理财，资金一直闲置，考虑到徐女士一家每年结余资金较多，家庭处于上升期，建议通过资产配置来达到家庭资产的保值 。可根据家庭情况和风险承受能力按照一定的比例将家庭资产配置在固定类产品、权益类产品和现金及货币类产品。
假设按照一般平衡型客户进行配置：10%现金及货币类产品(年化率约3.5%)，60%固定类产品，30%基金及权益类产品(15万偏股基金年化率约10%)的比例进行资产配置，这样配置组合预期率约为8%。
具体的配置比例和产品建议还需要根据徐女士自身和家庭情况进行调整和改变，建议每三个月进行定期检视，根据市场变化和需求变化适时调整。
由于购房新政策的实施，如果还清房贷再购买第二套房产可按照首套房购买政策办理，建议办理提前还贷。徐女士每年结余资金约28万，银行存款55万，需要一次性偿还贷款30多万，需要动用大部分存款，压力有点大。
建议可一年之后再 小房产，避免出现大额支出透支家庭资金。通过一年的生意收入和 收入，可以有效缓解透支家庭资金，预留出一部分资金备用。
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